车祸肇事者无保险？肇事逃逸？这里是你应该知道的法律知识！

前言

在加州，虽然法律对车辆保险有强制规定，但是依然有许多车辆没有保险(Uninsured Motorist)还在路上行驶。同时，还有一些保额不足的车辆(Underinsured Motorist)跟没有保险的车辆一样需要注意。一旦发生了车祸，遇到这种保额不足的车辆可能会导致你需要向你自身的保险公司追回部分损失。更不用说另外一种比较糟糕的情况是遇到了肇事逃逸(hit and run)。车祸后连肇事者是谁都不知道。在实际案例中，上面介绍的情况其实是时常发生的。本文就上述情况，介绍一些常用的法律和概念，方便读者有一些初略的了解。

加州强制的车辆保险是多少呢？

对于没有保险的车辆，加州Uninsured Motorist Act (Ins. Code, §§11580.2-11580.5)的立法就是为了保护车祸受害者在遇到没有保险的车辆时，能至少对受到的伤害有一些最低成的弥补。

在加州，一个车辆，作为肇事车辆，法律规定的最低的人身伤害(Bodily Injury or death)是$15,000每一个人每一起事故中。如果有多人受伤或死亡，每一起事故的对人身伤害的最低保额是$30,000。也就是说，如果有两个及以上的人受伤，这些车祸受害者需要一起使用这个$30,000的额度。对于造成财产的伤害，每辆车被强制$5,000的保额。

无保险车祸险(UM/UIM)是必须的吗？

与大家常常理解的不同，在加州的法律里，无保险车祸险(UM/UIM)其实是默认存在的。这里需要着重强调一下，与上面所提到的$15,000/$30,000的强制保险不同，无保险车祸险是可以在双方书面同意(written agreement)的情况下免除(waive)掉的。之所以大家常常会觉得只有$15,000/$30,000这一种的强制保险，是因为这一种保险是不能通过双方同意来免除掉的。

更需要注意的是，双方，即保险公司和受保人，如果要通过书面同意来免除无保险车祸险，法条里对于相应的书面文字是有强行规定的。Cal. Ins. Code, §11580.2, subd. (a)(2). 理论上来说，如果双方没有按照规定的书面文字来免除无保险车祸险，那么无保险车祸险是默认存在的。这一点，因为每个驾驶人的保险合约不同，需要根据具体情况来具体分析。现实很多情况是，被保人是有签署免除无保险车祸险的，然而自己并没有意识到签署的内容。

车祸受害者自己的无保险车祸险(UM/UIM)保额最多能赔付多少呢？

简单来说，车祸受害者自己的无保险车祸险赔付的上限，是自己无保险车祸险额度上限，减去肇事者保险赔付的金额部分。Ins. Code §11580.2, subd. (p)(4). 这里需要注意一点，车祸受害者自己的保险公司并不会自动赔偿所有的无保险车祸险额度。车祸受害者自己的保险公司是可以通过肇事者保险公司支付的赔偿来报销(offset)部分无保险车祸险的。

从车祸受害者自身的保险公司角度来看，他们是不愿意支付无保险车祸险赔偿的，从而变相压低车祸受害者自己受到的损失或者提高车祸受害者自己的过失。在这点上，车祸受害者处于一个非常尴尬的境地。一方面肇事者没有足够的保险来支付相应的损失，一方面车祸受害者自己的保险公司又故意减少无保险车祸险的赔偿额度。明明车祸受害者自己是无辜的受害者，却被夹在中间处于一个被动的位置。当然，一个好的人身伤害律师可以帮助车祸受害者进行实际分析情况，来达到一个最优解。

如果遇到了肇事逃逸的情况该怎么面对呢？

在加州法条里，如果需要通过无保险车祸险来赔偿车祸受害者的损失，肇事逃逸(hit and run)是一种有着特殊规定的特殊情况。肇事逃逸比较典型的情况就是肇事者在发生车祸后立马逃逸，导致车祸受害者无法找到(Identify)肇事者的身份。加州法条规定，为了能够获得赔偿，车祸受害者需要(1)在24小时内向当地警方报告(report)，(2)并在30天内向保险公司申报损失，并且(3)证明身体伤害是源自于(arisen from)逃逸车辆和车祸受害者自己的车辆之间的物理碰撞(physical contact). Cal. Ins. Code, Subd. (b). 

这里需要特别提醒读者的是，如果没能在24小时内向当地警局报告的话，是不会构成不利(prejudice)的证据的。Cal. State Auto. Asso. V. Blanford, 4 Cal. App. 3d 186. 保险公司需要提供证据证明来存在不利的影响。然而车祸受害者也可以提供证据来反驳(rebut)保险公司的证据。同样的，如果30天内不通知保险公司的话，这种拖延是可能会造成不利影响的。

结语

虽然给车辆买保险已经成了许多人的常识，但是在实际车祸案例中没有买保险的车辆比比皆是。加州本身车辆基数就很大，可能的无保险车辆更是不可忽略。上面介绍的内容，仅仅是比较粗浅的法条介绍。在实际操作过程中，不同的车祸情况会有着根本性的策略差异。所以，希望大家在了解了这些基本的法律后，还是应该和自己的律师进行沟通，来形成一个正确的获取赔偿的策略和目标。

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